Problemas con el seguro médico a largo plazo
Consideraciones para asegurarse de recibir sus beneficios
A medida que las personas viven más y más en promedio, el cuidado a largo plazo es un término que se ha vuelto cada vez más común en la lengua vernácula moderna. La situación ideal es que la salud y la movilidad
vienen acompañados de una mayor esperanza de vida, pero la realidad es que la asistencia probablemente será necesaria en algún momento y podría ser necesaria durante un período prolongado.
Comprar y mantener una póliza de seguro de atención a largo plazo es una opción que muchas personas eligen para ayudar a afrontar los desafíos financieros que surgirán cuando se requiera una atención costosa.
Si está pensando en recibir sus beneficios, ha superado las opciones sobre si obtener o no el seguro, ha elegido entre muchos paquetes competidores y se encuentra en el punto en el que necesita que esas decisiones valgan la pena. A continuación se presentan algunos elementos a considerar para garantizar que los beneficios de tener una póliza de atención a largo plazo se obtengan en la medida que usted esperaba.
Activadores de beneficios y períodos de eliminación
Dos criterios son universales para recibir los beneficios del seguro de atención a largo plazo, independientemente del tipo de seguro que compre. Sus beneficios tendrán activadores de beneficios y un período de eliminación adjunto. Los desencadenantes de beneficios incluyen su condición física y mental según lo determinado a partir de la información recopilada por una evaluación realizada por una enfermera o un trabajador social. Esta descripción de su condición incluirá sus actividades de la vida diaria (ADL) y cualquier impedimento físico o cognitivo que le impida completar estas actividades.
Un deterioro cognitivo significativo o uno o más impedimentos físicos que le impiden participar de forma independiente en dos o más de sus AVD son los factores desencadenantes que le permiten presentar un reclamo de beneficios de su seguro de atención a largo plazo. La compañía de seguros evalúa sus impedimentos y luego desarrolla un Plan de atención que describe e implementa los beneficios de su seguro de atención a largo plazo para brindarle la atención que necesita.
Su recepción de beneficios de atención a largo plazo también está determinada por un período de eliminación, que es un período entre la activación de sus beneficios y el momento en que su compañía de seguros comienza a pagar su atención. Al igual que el deducible de otros tipos de seguros, el período de eliminación es la parte de su atención que se ha reservado como su responsabilidad. Cuanto más costosa sea la prima que haya pagado, más corto debería ser su período de eliminación. Estos períodos generalmente oscilan entre 60 y 100 días en los que se espera que usted reciba atención y pague la cuenta antes de que entren en vigor los beneficios de su seguro.
Evitar la denegación de reclamos
El primer paso para evitar el rechazo de su reclamo de seguro de atención a largo plazo es garantizar que su Plan de atención establecido por un médico sea consistente con los servicios pagados por su póliza de seguro. Las actividades de la vida diaria que no puede completar son actividades que afectan dramática y directamente la calidad de vida: bañarse, vestirse, comer, ir al baño, etc., son todas actividades esenciales para mantener la independencia, pero los formularios de reclamo no siempre lo hacen. Deja que cuentes toda la historia. Incluya tanta evidencia como pueda sobre su condición y las limitaciones que experimenta. Cuantos más detalles y especificaciones pueda proporcionarle a su operador, mejor. No se limite a describir lo que no puede hacer, sino también describa cómo estas limitaciones afectan su vida.
Revise su formulario de reclamo cuidadosamente para asegurarse de que sea lo más completo y libre de errores posible. Revise el formulario con su médico para que pueda certificarlo y sugerir cualquier cambio que sea necesario realizar. Comenzando con el formulario de reclamo, toda comunicación con la compañía de seguros debe realizarse por escrito siempre que sea posible. Guarde toda la correspondencia, escriba los nombres de las personas con las que habla y realice un seguimiento con correspondencia escrita que resuma todo lo discutido. Envíe toda la correspondencia escrita por correo certificado para que pueda rastrearse fácilmente.
Siempre nos gustaría pensar que las compañías de seguros actúan de buena fe y pagan las reclamaciones a tiempo. Desafortunadamente, muchas compañías de seguros tienen la reputación de aprovecharse de las personas con discapacidad cognitiva, los ancianos y los enfermos, aprovechándose de los vulnerables para retrasar las reclamaciones el mayor tiempo posible con la esperanza de que los reclamantes se desanimen y se rindan. También se sabe que no informan a los asegurados sobre los beneficios a los que tienen derecho, niegan recibir correspondencia o documentos requeridos, emplean médicos y enfermeras parciales para justificar la denegación de reclamos y simplemente interpretan el lenguaje de su póliza en su propio beneficio.
Además de los consejos antes mencionados, nunca tenga miedo de incluir un defensor en el proceso. Alguien que esté de su lado y pueda entender el proceso puede ofrecerle orientación y disuadir a las compañías de seguros de intentar aprovecharse de usted. Un defensor también puede ayudarlo a determinar si llega un punto en el que debe contratar a un abogado.
